Financiële planning voor ondernemers & DGA’s
Je bedrijf draait goed en je bouwt vermogen op in meerdere mandjes. Maar wanneer kun je écht minder werken of eerder stoppen zonder financiële concessies?
Herkenbare situatie
Vermogen staat in je holding, woning en beleggingen, maar je weet niet welk totaalbedrag nodig is om je levensstijl levenslang vast te houden. Ook weet je niet of je voldoende waarde in je bedrijf hebt om deze liquide te maken, of hoe je dit liquide maakt. Stap 1 is dit inzichtelijk maken.
Ieder goed jaar voegt vermogen toe, maar zonder plan verschuift de finishlijn automatisch mee. Stoppen of minderen blijft abstract. Stap 2 is jaarlijks herijken benodigd, zodat je weet of je op koers blijft.
Je accountant kijkt naar de jaarrekening, je fiscalist optimaliseert op het heden, en Cedeve houdt de regie over jouw toekomst. Ook bedrijfswaarde omzetten in pensioen hoort bij Cedeve.
Inzicht vooraf: Genoeg is geen theoretisch idee. Het is een rekensom waarin je gewenste levensstijl, inflatie, BV-reserves en privévermogen samenkomen.
Het Cedeve Vermogensoverzicht
Financiële onafhankelijkheid ontstaat niet door harder te werken, maar door inzicht in de interactie tussen je vijf vermogensstromen.
Functie: Liquiditeit & buffer
✓ Reserves gericht inzetten
Functie: Vaste basis & rust
✓ Vaste lasten dekken
Functie: Structurele groei
✓ Rendement boven inflatie
Functie: Optionele versneller
✓ Niet afhankelijk van exit
Interactieve Zelftest
Beantwoord 3 gerichte vragen om te zien welke onderwerpen aandacht vragen. De scan geeft geen persoonlijk advies en slaat geen antwoorden op.
Onze werkwijze
Geen productverkoop, maar onafhankelijke berekeningen en jaarlijkse controle.
01
We definiëren exact wat ‘genoeg’ betekent voor jou en je gezin.
02
Alle potjes — BV, privé, pensioen en woning — worden gekoppeld.
03
We toetsen conservatieve en ambitieuze scenario’s op haalbaarheid.
04
Elk jaar herijken we de koers op basis van actuele cijfers.
Passend traject
Voor ondernemers die niet alleen een eenmalig plan willen, maar ieder jaar willen toetsen of hun vermogen en BV nog in lijn lopen met hun doelen.
Rolverdeling
| Discipline | Primaire focus | Reikwijdte |
|---|---|---|
| Accountant | Boekhouding, fiscale aangiften, jaarrekening | Kijkt achteruit naar de onderneming |
| Fiscalist | Fiscale structurering en belastingoptimalisatie | Optimaliseert specifieke fiscale regels |
| Bank / Beheerder | Kredieten, hypotheken of beleggingsproducten | Beheert individuele vermogensproducten |
| ★ Cedeve | Samenhang tussen BV, privé, pensioen en levensdoelen | Berekent wanneer je doelen haalbaar zijn en houdt de regie |
Duidelijkheid vooraf
Je weet hoeveel vermogen nodig is voor jouw doelen, hoe lang je onderneming nog cashflow moet genereren en welke beslissingen nu nodig zijn rondom dividend, salaris en beleggen.
Nee. Cedeve werkt samen met je bestaande adviseurs. Cedeve levert de strategische kaders en scenario’s die zij kunnen implementeren.
Nee. Cedeve werkt onafhankelijk op uurtarief of vast trajecttarief. Geen provisies, kickbacks of verborgen belangen.
Na een intake van 45 minuten zijn enkele documenten nodig, zoals een jaarrekening en pensioenoverzicht. Daarna wordt de route uitgewerkt.
Vrijblijvende intake · 45 minuten
We bespreken jouw specifieke situatie rondom “Wanneer heb je als ondernemer genoeg voor je oude dag?” en maken zichtbaar welke vraag of route het gesprek verdient.